- Transakcie forward flow ako riešenie opakovaných platobných zlyhaní
- Ako fungujú transakcie forward flow
- Výhodná situácia pre obe strany vďaka predvídateľnosti a partnerstvu s EOS
Takmer každá firma sa stretáva s neuhradenými faktúrami – platobné zlyhania sú bežnou súčasťou podnikania. V niektorých odvetviach sa takéto zlyhania vyskytujú priebežne. Aby firmy znížili svoje vystavenie týmto rizikám, môžu tieto pohľadávky predať poskytovateľom inkasných služieb, čo im umožní získať späť hodnotu z nesplatených súm, ktoré by inak možno nikdy neboli uhradené. Ak sa pohľadávky predávajú v pravidelne dohodnutých intervaloch a za vopred definovaných cenových podmienok, hovoríme o transakciách forward flow. Vysvetľujeme, ako tento obchodný model vytvára pridanú hodnotu pre všetky zúčastnené strany.
Dohody forward flow minimalizujú riziko a vytvárajú priebežne predvídateľný peňažný tok, čo pre firmy predstavuje hmatateľnú konkurenčnú výhodu.
Ako sa individuálne posúdené platobné zlyhanie môže vyvinúť do úspešného dlhodobého partnerstva, možno vysvetliť v šiestich krokoch.
1. Myšlienka: Priebežne speňažovať platobné zlyhania.
Vezmime si ako príklad dodávateľa energie. Pri tomto type firmy vznikajú neuhradené faktúry pravidelne. Po niekoľkých upomienkach môže byť zákazníkom, ktorí zostávajú v omeškaní, napokon odpojená elektrická energia. Táto situácia je neuspokojivá pre obe strany a interné možnosti firmy pri vymáhaní sú v tejto fáze už do veľkej miery vyčerpané. Napriek tomu by firma stále chcela získať späť hodnotu z týchto nesplatených pohľadávok. Preto sa rozhodne opakovane predávať časť neuhradených pohľadávok počas vopred stanoveného obdobia.
2. Základ: starostlivá analýza údajov.
Firma najprv definuje, ktoré pohľadávky sa majú predať a v akých intervaloch budú transakcie prebiehať. Následne poskytne relevantné údaje týkajúce sa týchto nesplatených pohľadávok. Tento krok je kľúčový, pretože čím komplexnejšie a podrobnejšie sú údaje, tým presnejšie môže EOS vypočítať kúpnu cenu. „Na ochranu platcov v omeškaní sú všetky údaje anonymizované a spracúvané v plnom súlade s predpismi o ochrane údajov,“ vysvetľuje Nicolas Schneider. Oceňovanie týchto portfólií je zložitý proces, do ktorého sú zapojení špecialisti z viacerých oddelení na príslušných lokálnych trhoch, ako aj odborníci z tímu riadenia rizík EOS v centrále.
3. Dohoda: Pevná cena vytvára istotu.
Po komplexnej analýze údajov predloží EOS dodávateľovi energie ponuku. Strany sa napríklad môžu dohodnúť, že EOS bude počas jedného alebo dvoch rokov priebežne kupovať nesplatené pohľadávky za pevne stanovené percento z nominálnej hodnoty splatných fakturovaných súm, čím vznikne spoľahlivý a kontinuálny tok transakcií. „Vyžaduje si to vysokú mieru disciplíny a vzájomnej dôvery,“ vysvetľuje Nicolas Schneider. „Spoliehame sa na kvalitné údaje a robustné prognostické modely, ktoré zahŕňajú prognózy inkasa, náklady a ďalšie kľúčové parametre, aby sme mohli ponúknuť skutočne presnú kúpnu cenu. Zároveň si musíme byť istí, že kvalita podkladových údajov použitých na našu analýzu zostane počas celého trvania dohody konzistentná.“
4. Proces: Pravidelnosť zabezpečuje predvídateľnosť.
Po podpísaní zmluvy medzi našou modelovou firmou a EOS sa môžu začať pravidelné nákupy. EOS získava balíky pohľadávok v intervaloch jedného, dvoch alebo štyroch týždňov. Energetická spoločnosť môže tieto nedobytné pohľadávky odpísať zo svojej súvahy a namiesto toho získať predvídateľnú likviditu.
5. Odbornosť: Profesionálna správa pohľadávok.
Pohľadávky teraz patria spoločnosti EOS s cieľom vymôcť čo najväčšiu časť nesplatenej sumy. „Naša inkasná stratégia vychádza z údajov, ktoré sme analyzovali počas due diligence,“ vysvetľuje Nicolas. „Dosahujeme špičkové inkasné výsledky v odvetví vďaka jedinečnej kombinácii ľudskej odbornosti a pokročilých technológií.“ Samozrejme, najvyššie štandardy ochrany údajov a interné požiadavky sú plne dodržiavané.
6. Výhoda: Dlhodobé vzťahy so všetkými zúčastnenými stranami.
Cieľom spoločnosti EOS pri inkase pohľadávok je dosiahnuť mieru návratnosti predpokladanú pri výpočte ceny. „To je základ, ktorý nám umožňuje dlhodobo ponúkať našim klientom dobrú cenu,“ vysvetľuje Nicolas. „Zároveň férovo komunikujeme s platcami v omeškaní a spoločne s nimi hľadáme riešenia, ako sú napríklad splátkové kalendáre.“
Prípad forward flow.
EOS v Slovinsku rozvíja dohody forward flow so zameraním na ľudí.
Od marca 2022 má EOS v Slovinsku uzatvorenú dlhodobú dohodu forward flow so slovinskou bankou. Na základe kvalitných údajov odborníci EOS vytvárajú spoľahlivé modely pravidelného nákupu pohľadávok, z čoho profitujú všetci: banka zvyšuje svoju likviditu, zatiaľ čo EOS v Slovinsku spolupracuje s platcami v omeškaní na vývoji životaschopných riešení. Cieľom je nájsť individuálne splátkové plány, ktoré zodpovedajú životnej situácii každého človeka – ideálne bez súdneho konania a s jasným dôrazom na trvalé oddlženie.
Chceli by ste sa s nami porozprávať o forward flow biznise?
Sabrina Ebeling
Corporate Communications & Marketing
Telefón: +49 40 2850-1480
Preskúmajte viac od EOS
